Frühstartrente kann zum späteren Sparen motivieren, leistet aber keinen nennenswerten Beitrag zur Altersvorsorge

Stellungnahme zum Referentenentwurf zur Ausgestaltung und Umsetzung der Frühstartrente

31. Juli 2026

Zusammenfassung

Die Frühstartrente kann einen Beitrag zur Stärkung der kapitalgedeckten Altersvorsorge leisten und das umlagefinanzierte Rentensystem ergänzen. Angesichts des demografischen Wandels ist eine bessere Mischung aus Umlage- und Kapitaldeckung richtig und notwendig. Darüber hinaus kann ein früh eingerichtetes Vorsorgekonto Impulse für ein frühzeitiges Bewusstsein für die Notwendigkeit zusätzlicher Altersvorsorge setzen. Positiv ist daher die geplante Anschlussfähigkeit an eine individuelle Altersvorsorge nach Vollendung des 18. Lebensjahres. Der nahtlose Übergang in ein privates Vorsorgedepot kann Einstiegshürden senken, eigenverantwortliches Sparen fördern und den langfristigen Aufbau ergänzender Altersvorsorge unterstützen.

Allerdings ist der Beitrag der Frühstartrente zur zusätzlichen Altersvorsorge nur sehr klein. Der über 12 Jahre aufgebrachte Gesamtbeitrag (1.440 €) entspricht gerade einmal dem Betrag, den ein Durchschnittsverdiener in anderthalb Monaten als Beitrag in die gesetzliche Rentenversicherung zahlt, was dort zu einem Anspruch auf 6 € Monatsrente führt – vor Abzug der Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge und Steuern. Zudem ist fraglich, ob Kinder ohne einen individuellen Vertrag einen Bezug zu dem für sie organisierten Sparvorgang entwickeln. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, dass eine Kultur der privaten Altersvorsorge angereizt wird.

Die vorgesehene Anknüpfung an den Wohnsitz in Deutschland als Indikation für den Schulbesuch ist sinnvoll, da sie eine bürokratiearme Umsetzung ermöglichen würde und die Maßnahme bildungspolitisch flankiert werden könnte. Da die Vorsorgewirkung der Frühstartrente finanziell gering ist, muss sie mit systematischer Finanzbildung im Rahmen einer umfassenden ökonomischen Bildung verknüpft werden, um langfristig einen positiven Effekt zu erzielen. Vor allem muss Kindern deutlich gemacht werden, dass Sparen Konsumverzicht erfordert und nicht dauerhaft funktioniert, indem man auf staatliche Einzahlungen in ein Vorsorgedepot wartet. Erst die enge Verknüpfung von finanzieller Förderung und Finanzbildung kann die Frühstartrente zu einem wirksamen Einstiegsinstrument in eigenverantwortliche Altersvorsorge machen.